موقع مصرنا الإخباري:أعلن البنك المركزي المصري عن ارتفاع إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة في السوق المحلية -باستثناء البنك المركزي نفسه- بشكل ملحوظ ليبلغ 19.336 تريليون جنيه في النصف الأول من 2024، مقابل 17.896 تريليون جنيه في الربع الأول، بزيادة قدرها 1.44 تريليون جنيه.
وبحسب أحدث تقرير للبنك المركزي المصري، بلغت أرصدة البنوك النقدية نحو 189.15 مليار جنيه، فيما بلغت أرصدة البنوك داخل مصر 3.399 تريليون جنيه، وبلغت أرصدة البنوك الأجنبية 1.361 تريليون جنيه، وبلغت القروض والخصومات المقدمة للعملاء 7.209 تريليون جنيه، وبلغت قيمة الاستثمارات في الأوراق المالية وأذون الخزانة 5.228 تريليون جنيه، وبلغت أصول أخرى غير محددة 1.949 تريليون جنيه.
مطلوبات البنوك
وفيما يتعلق بالمطلوبات، كشف البنك المركزي المصري أن إجمالي رؤوس أموال البنوك بلغ 451.810 مليار جنيه، والاحتياطيات بلغت 807.676 مليار جنيه، والمخصصات بلغت 482.520 مليار جنيه. وبلغت المطلوبات بين البنوك داخل مصر 1.5 تريليون جنيه، بينما بلغت المطلوبات للبنوك الأجنبية 561.497 مليار جنيه. وبلغ إجمالي ودائع العملاء 11.991 تريليون جنيه، بينما بلغت السندات والقروض طويلة الأجل 879.817 مليار جنيه، وبلغت الالتزامات الأخرى غير المحددة 2.660 تريليون جنيه.
القروض المتعثرة
أفاد البنك المركزي أن نسبة القروض المتعثرة في القطاع المصرفي ظلت ثابتة عند 2.6% في يونيو 2024، وهي نفس النسبة في مارس 2024. وبالنسبة لأكبر 10 بنوك، انخفض هذا الرقم قليلاً عند 2.2%، بينما سجلت أكبر 5 بنوك نسبة قروض متعثرة بلغت 2%.
وأشار البنك المركزي إلى أن البنوك جنبت مخصصات تغطي 86.2% من إجمالي القروض المتعثرة في يونيو، بانخفاض عن 88.3% في مارس. وبلغت نسبة تغطية المخصصات لدى أكبر 10 بنوك 90%، بينما احتفظت أكبر 5 بنوك بمخصصات تغطي 89.7% من قروضها المتعثرة. وبلغ إجمالي مخصصات الديون المشكوك في تحصيلها لدى كافة البنوك 482.520 مليار جنيه، حيث بلغت حصة أكبر 10 بنوك 373.688 مليار جنيه، و330.518 مليار جنيه لدى أكبر 5 بنوك.
كما قامت البنوك ببناء احتياطيات بقيمة 807 مليار جنيه، حيث بلغت حصة أكبر 10 بنوك 650.785 مليار جنيه، و565.339 مليار جنيه لدى أكبر 5 بنوك.
قروض القطاع الخاص
انخفضت حصة القطاع الخاص من إجمالي القروض المصرفية إلى 45.3% في يونيو 2024، مقابل 46.2% في مارس 2024. وأفادت أكبر 10 بنوك أن القطاع الخاص استحوذ على 39.3% من إجمالي قروضها، بينما أفادت أكبر 5 بنوك بنسبة 35.8%.
بلغ إجمالي رصيد القروض والخصومات لدى كافة البنوك نحو 7.209 تريليون جنيه في يونيو 2024، مقابل 6.817 تريليون جنيه في مارس 2024، بزيادة قدرها 392 مليار جنيه. وفي أكبر 10 بنوك، بلغت القروض والخصومات 5.668 تريليون جنيه، بينما سجلت أكبر خمسة بنوك 5.204 تريليون جنيه.
نسبة القروض إلى الودائع
ارتفعت نسبة القروض إلى الودائع إلى 60.3% في يونيو 2024، مقابل 59.9% في مارس 2024. وبلغت النسبة 60.9% لدى أكبر 10 بنوك و63.3% لدى أكبر 5 بنوك.
شكلت القروض بالعملة المحلية 51.6% من الودائع، مقابل 51.3%. وبلغت النسبة لدى أكبر 10 بنوك 49.9%، بينما سجلت أكبر 5 بنوك 50.3%. وارتفعت نسبة القروض بالعملة الأجنبية إلى الودائع أيضًا إلى 85.8%، مقابل 84.4%، حيث سجلت أكبر 10 بنوك 93.7%، ووصلت أكبر 5 بنوك إلى 105.9%.
إجمالي الودائع
أفاد البنك المركزي المصري أن إجمالي الودائع المصرفية قفزت إلى 11.991 تريليون جنيه في يونيو 2024، ارتفاعًا من 11.425 تريليون جنيه في مارس 2024 – بزيادة قدرها 566 مليار جنيه. واستحوذت أكبر 10 بنوك على 9.328 تريليون جنيه من هذه الودائع، بنسبة 77.7% من الإجمالي، بينما استحوذت أكبر 5 بنوك على 8.220 تريليون جنيه أو 68.551% من الإجمالي.
بلغت نسبة الودائع إلى الأصول لدى جميع البنوك 62.1% في يونيو 2024، انخفاضًا من 63.9% في مارس. وبالنسبة لأكبر 10 بنوك، بلغت هذه النسبة 61.5%، بينما بلغت بالنسبة لأكبر 5 بنوك 61%.
نسب السيولة
انخفض متوسط نسبة السيولة بالعملة المحلية إلى 33.1% في يونيو 2024، انخفاضًا من 37.9% في مارس 2024. وبلغت النسبة لأكبر 10 بنوك 34.4%، بينما سجلت أكبر 5 بنوك 34.3%. وفي الوقت نفسه، ارتفع متوسط نسبة السيولة بالعملات الأجنبية إلى 83.6% في يونيو، ارتفاعًا من 79.3% في مارس، حيث سجلت أكبر 10 بنوك 86.5% وسجلت أكبر 5 بنوك 86.3%.
الاستثمارات في الأوراق المالية وأذون الخزانة
كشف البنك المركزي المصري عن انخفاض استثمارات البنوك في الأوراق المالية وأذون الخزانة، حيث انخفضت إلى 5.228 تريليون جنيه في يونيو 2024، مقابل 5.490 تريليون جنيه في مارس 2024، بانخفاض قدره 262 مليار جنيه. وتبلغ استثمارات أكبر 10 بنوك 4.215 تريليون جنيه، بينما تبلغ استثمارات أكبر 5 بنوك 3.822 تريليون جنيه.
كما أشار البنك المركزي المصري إلى أن حصة الأوراق المالية -باستثناء أذون الخزانة- كنسبة من إجمالي أصول البنوك انخفضت إلى 18.8% في يونيو 2024، مقابل 20.4% في مارس. وبلغت النسبة 20.3% لأكبر 10 بنوك و21.7% لأكبر 5 بنوك.
كفاية رأس المال
أفاد البنك المركزي المصري بارتفاع نسبة كفاية رأس المال، حيث وصلت إلى 18.6% من الأصول المرجحة بالمخاطر في يونيو 2024، مقابل 18.1% في مارس.و أكبر 10 بنوك، بلغت هذه النسبة 19%، بينما سجلت أكبر 5 بنوك 18.5%.
كما ارتفعت نسبة رأس المال الأساسي إلى 15.2% في يونيو، ارتفاعًا من 14.6% في مارس. وبلغت النسبة 15% لأكبر 10 بنوك و14.5% لأكبر 5 بنوك. وبلغت نسبة رأس المال الأساسي إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 12.3% في يونيو، ارتفاعًا من 11.5% في مارس، حيث سجلت أكبر 10 بنوك 11.9% وأكبر 5 بنوك 11%.
ارتفعت نسبة الرفع المالي في البنوك إلى 7.5% في يونيو 2024، ارتفاعًا من 7.3% في مارس. وبلغت النسبة 7.1% لأكبر 10 بنوك و6.9% لأكبر 5 بنوك. واشترط البنك المركزي ألا تقل نسبة الرفع المالي المطلوبة عن 3%.
صافي مراكز النقد الأجنبي
كما كشف البنك المركزي عن انخفاض صافي مراكز النقد الأجنبي المفتوحة، حيث انخفض إلى 3.5% من إجمالي رأسمال البنوك في يونيو 2024، مقابل 5.7% في مارس 2024. وسجلت أكبر 10 بنوك صافي مراكز 4.3%، بينما سجلت أكبر خمسة بنوك 4.8%.
وشدد البنك المركزي على ألا يتجاوز إجمالي الفوائض أو العجز في النقد الأجنبي 20% من قاعدة رأسمال البنك.
